Hier können sie schnell und unkompliziert ermitteln, wieviel Immobilie sie sich leisten können. Der Rechner soll ihnen ein erstes Gefühl über einen maximalen Kaufpreis vermitteln.
Baufinanzierung: Nutzen Sie Ihre Möglichkeiten
Wenn Sie eine günstige Baufinanzierung suchen, haben Sie verschiedene Möglichkeiten. Mit einem Bausparvertrag bekommen Sie ein extragünstiges Darlehen von der Bausparkasse, sobald Ihr Vertrag zuteilungsreif wird. Nutzen Sie auch öffentliche Fördermittel - Bund und Länder unterstützen Immobilienerwerb und Modernisierungsmaßnahmen mit verschiedenen Finanzierungsprogrammen. Die verbleibende Finanzierungslücke können Sie mit einem günstigen Hypothekenkredit schließen.
Der effektive Jahreszins entscheidet
Wegen der hohen Sicherheit für den Kreditgeber sind Hypothekendarlehen deutlich günstiger als andere Kredite. Wenn Sie einen Hypothekenkredit in Anspruch nehmen, räumen Sie der Bank ein Pfandrecht an Ihrer Immobilie ein, bis der Kredit voll getilgt ist. Entscheidend für die Kosten Ihrer Baufinanzierung ist der effektive Jahreszins. Anders als der Sollzins weist der Effektivzins auch Kreditnebenkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Auszahlungsabschläge aus. Je niedriger der Effektivzins, desto günstiger ist Ihre Baufinanzierung.
Wählen Sie die richtige Zinsbindung
Entscheiden Sie sich für eine passende Zinsbindungsfrist. Sichern Sie sich in Niedrig-Zins-Phasen die attraktiven Kreditkonditionen möglichst lange - 20 Jahre und mehr Zinsbindungsdauer lassen sich je nach Kreditgeber vereinbaren. Wählen Sie in Hoch-Zins-Perioden dagegen besser eine kurze Zinsbindungsfrist von beispielsweise 5 Jahren, um von möglicherweise fallenden Marktzinsen frühzeitig zu profitieren.
Je mehr Eigenkapital, desto besser
Bringen Sie möglichst viel Eigenkapital in Ihre Baufinanzierung ein. Mindestens 20 Prozent der Bausumme sollten Sie aus eigenen Mitteln bezahlen. Je höher die laufende Rückzahlungsrate ist, desto schneller tilgen Sie Ihre Schulden. Je kürzer die Vertragslaufzeit, desto weniger Kreditzinsen zahlen Sie insgesamt. Wählen sie eine Baufinanzierung mit Sondertilgungsmöglichkeit. Dann können Sie während der Laufzeit auch größere Einmalzahlungen leisten, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird.
Tipp: Viele Bauherrn planen bei der Finanzierung hohe Eigenleistungen ein. Bewerten Sie Ihre Eigenleistung realistisch. Wenn Sie die geplanten Eigenleistungen nicht oder nicht pünktlich fertig stellen, werden oft teure Nachaufträge und zusätzlicher Kredit fällig. Eine knappe Finanzierung kann dadurch leicht kippen.
Hier können sie schnell und unkompliziert ermitteln, wieviel Immobilie sie sich leisten können. Der Rechner soll ihnen ein erstes Gefühl über einen maximalen Kaufpreis vermitteln.
Hier können sie die aktuellen Marktkonditionen in Abhängigkeit ihres Bauvorhabens und ihrer persönlichen Situation abrufen.
Wenn Sie noch in der ersten Zinsphase sind und Ihre Zinsbindung demnächst aus läuft, oder evtl. auch erst in 2-3 Jahren, macht es durchaus Sinn, dass Sie sich heute schon über die Anschlussfinanzierung Gedanken machen. Die sogenannten Forwardaufschläge sind überschaubar und Sie können evtl. heute schon die Anschlussfinanzierung, oder zumindest einen Teil davon, in trockene Tücher bringen.
Bei dieser "zweiten Runde" gibt es einige Besonderheiten, die beachtet werden müssen:
- Wie stellt sich Ihre aktuelle finanzielle Situation dar und ist das Darlehen bei Ihrem Renteneintritt zurückbezahlt oder muss die Rate so angepasst sein, dass Sie sich diese auch in der Rente noch leisten können?
- Macht auch evtl. in der zweiten Runde ein Bankenwelchsel Sinn und welche Kosten kommen auf Sie zu?
- Wie hoch ist die Restschuld zum Ende der Zinsbindung und sollen Sondertilgungsmöglichkeiten noch ausgeschöpft werden......
Nur um mal ein paar Punkte zu nennen. Uns ist es wichtig, unsere Kunden wirklich bis zum Ende der kompletten Finanzierung, über alle Lebensphasen hinweg, gut zu begleiten. Deshalb haben wir uns viel Wissen auch zum Thema Anschlussfinanzierung angeeignet.
Sprechen Sie uns an!
Trotz gestiegenem Zinsniveau haben die Bausparkassen noch extrem günstige Tarife.
Das können Sie für sich nutzen!
Haben Sie sich bei Ihrer Baufinanzierung für längerfristige Zinsbindungen entschieden, haben Sie grundsätzlich alles richtig gemacht. Was ist aber, wenn in 8,10 oder auch 15 Jahren, nach Ablauf der Zinsbindung, doch noch eine Restschuld verbleibt, die Sie weiter finanzieren müssen?
Da gibt es zwei Möglichkeiten:
1. Pokern und hoffen, dass zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung ein günstiges Zinsniveau vorherrscht.
2. Sich den Zins für Ihre Anschlussfinanzierung heute schon mittels eines Bausparvertrages für die Zukunft festzulegen und damit kein Risiko einzugehen.
Gerne schauen wir uns mit Ihnen Ihre Gesamtfinanzierung an und erarbeiten ein Konzept, wie eine möglich Absicherung für Sie aussehen kann. Sprechen Sie uns an - wir freuen uns auf Ihren Anruf!